Trong bài viết trước Polkadot (DOT) là gì? Toàn tập về Polkadot Blockchain TTT đã cung cấp cho các bạn những thông tin chi tiết về Polkadot và đồng DOT coin, có thể thấy, mặc dù Polkadot nhận được nhiều sự quan tâm từ các đội ngũ phát triển và nhà đầu tư nhưng Polkadot vẫn đang là một hệ sinh thái non trẻ, chưa hoàn tất hệ thống của mình.
Do vậy chi phí xây dựng Dapps cũng rẻ hơn nhiều so với các hệ thống khác như Ethereum. Hiện nay, trên Polkadot đã có những dự án phi tập trung DeFi (Decentralized Finance) nổi bật như sàn giao dịch phi tập trung Decentralized Exchange – DEX, nguồn cấp dữ liệu (Oracle), Lending & Borrowing, Yield Farming…
Vậy bạn đã bao giờ thắc mắc về Lending & Borrowing trong DeFi chưa? Trong bài viết này, TTT sẽ trả lời cho anh em câu hỏi này.
Lending and Borrowing là gì?
Lending and borrowing nghĩa là cho vay và đi vay.
Cho vay và đi vay là một trong những yếu tố quan trọng nhất của bất kỳ hệ thống tài chính nào. Hầu hết mọi người tại một số thời điểm trong cuộc sống của họ phải tiếp xúc với việc vay nợ, thường là vay sinh viên, vay mua ô tô hoặc thế chấp.
Theo truyền thống, việc cho vay và đi vay được tạo điều kiện thuận lợi bởi một tổ chức tài chính như ngân hàng hoặc một tổ chức cho vay ngang hàng.
Lending & Borrowing trong Crypto
Trong không gian tiền điện tử, việc cho vay và đi vay có thể truy cập thông qua các giao thức DeFi như Aave hoặc Compound hoặc bởi các công ty CeFi, chẳng hạn như BlockFi hoặc Celsius.
CeFi hoặc tài chính tập trung hoạt động theo cách rất giống với cách hoạt động của các ngân hàng. Đây cũng là lý do tại sao đôi khi chúng ta gọi những công ty này là “ngân hàng tiền điện tử”. Ví dụ, BlockFi nắm giữ tài sản ký gửi và cho những người chơi tổ chức như nhà tạo lập thị trường hoặc quỹ đầu cơ hoặc những người dùng khác trên nền tảng của họ vay.
Mặc dù mô hình cho vay tập trung hoạt động tốt, nhưng nó dễ gặp phải các vấn đề tương tự như các sàn giao dịch tiền điện tử tập trung – chủ yếu là mất tiền gửi của khách hàng do bị tấn công hoặc các hình thức sơ suất khác (cho vay xấu, việc làm nội gián, v.v.).
Bạn cũng có thể lập luận rằng mô hình CeFi về cơ bản đi ngược lại với một trong những đề xuất giá trị chính của tiền điện tử – quyền tự quản lý tài sản của bạn.
Đây cũng là lúc DeFi cho vay phát huy tác dụng.
Lending & Borrowing trong DeFi
DeFi lending cho phép người dùng trở thành người cho vay hoặc người đi vay theo cách hoàn toàn phi tập trung và không cần sự cho phép trong khi vẫn duy trì toàn quyền giám sát đối với đồng tiền của họ.
DeFi cho vay dựa trên các hợp đồng thông minh chạy trên các blockchain mở, chủ yếu là Ethereum. Đây cũng là lý do tại sao DeFi cho vay, trái ngược với CeFi cho vay, có thể truy cập được cho tất cả mọi người mà không cần cung cấp thông tin cá nhân của bạn hoặc tin tưởng người khác giữ tiền của bạn.
Vậy trong Hệ Sinh Thái Polkadot, có những sàn nào đang áp dụng tính năng Lending & Borrowing? Từ bây giờ, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu tổng quan về các dự án Lending & Borrowing nổi bật trên Polkadot.
Lending & Borrowing trên Polkadot
Mantra DAO
Mantra Dao là một nền tảng tài chính phi tập trung với trọng tâm cụ thể là đặt cược, cho vay và quản trị. Dự án đang được xây dựng trên nền tảng blockchain RioChain và sẽ được kết nối với Polkadot . Được xây dựng trên Chất nền chẵn lẻ cho hệ sinh thái Polkadot, MANTRA DAO trao quyền kiểm soát tài chính trở lại cho mọi người để cùng nhau lưu trữ và phát triển sự giàu có.
Mantra Dao đang dẫn đầu có lượng market cap cao nhất trong hệ Polkadot với 88,7 triệu đô.
Tính năng: Cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính dựa trên blockchain bao gồm staking và lending tiền kỹ thuật số, Governance (quản trị hệ sinh thái qua DAO) và Swap Token.
Konomi
Konomi Network được xây dựng trên Substrate, không chỉ dừng lại ở Defi 2.0 trong Ethereum mà đã có bước tiến mới chuyển sang hệ sinh thái chuỗi chéo đa dạng và nổi trội hơn. Konomi cung cấp giải pháp để người dùng quản lý tài sản của họ bằng tiền mã hóa, ngoài ra Konomi còn đáp ứng nhu cầu của người dùng về tính thanh khoản, thị trường tiền tệ, các sản phẩm giao dịch tiên tiến hơn và cũng đầu tư vào các dự án mới thông qua DOT staking.
Tính năng:
- Konomi Trade: Hỗ trợ về tính năng thanh khoản.
- Konomi Lend:giúp người dùng thuận lợi trong việc vay và cho vay các tài sản trên thị trường crypto.
- Konomi Wallet: Nhiệm vụ chính là tổng hợp vị trí của người dùng.
Stafi (FIS)
Stafi (viết tắt của Staking Finance) là một giao thức phi tập trung đầu tiên mở khóa thanh khoản của tài sản được staking.StaFi giải quyết mâu thuẫn giữa bảo mật Mainnet và thanh khoản token trong sự đồng thuận của PoS.Người dùng sẽ staking thông qua giao thức Stafi, sau đó nhận được các token thay thế (rToken, chẳng hạn như rXTZ, rAtom, rDot, v.v.), rTokens có thể giao dịch và nó có thể nhận được phần thưởng staking từ chuỗi ban đầu cùng một lúc. Có thể đổi rTokens lấy số lượng token đã staking bất kỳ lúc nào.
Tính năng:
- Yield-generating
- Tăng tỷ lệ
- Có thể đổi trả
- Giao dịch
- Fungible
- Không bị khóa
Filda
FilDA là một nền tảng ngân hàng phi tập trung an toàn cao trên Chuỗi HECO có chứa hai giao thức cơ bản:
- Ngân hàng – Tài sản cho vay và đi vay (dựa trên Hợp chất)
- Cất giữ – Khóa tài sản để kiếm phần thưởng (dựa trên Thu hoạch)
Tính năng:
Cung cấp cho người dùng các dịch vụ gửi tiền, cho họ vay và khai thác thanh khoản. Nó hiện hỗ trợ cho vay 20 loại tài sản khác nhau, gồm HUSD và HBTC.
Cung cấp nền tảng chuyển đổi tài sản chi phí thấp và hiệu quả cao cho thế giới tiền điện tử.
Parallel (PAR)
Parallel Finance là một giao thức thị trường tiền tệ phi tập trung cung cấp các sản phẩm vay, cho vay, staking trong hệ sinh thái Polkadot.
Parallel Finance có market cap là 2,6 triệu usd xếp khá thấp trong hệ sinh thái polkadot.
Tính năng:
Staking bằng đòn bẩy: Người gửi tiền có thể vay, cho vay và staking cùng một lúc để nhận được lợi tức gấp đôi trên số tiền đã staking; trong trường hợp cần thiết người đi vay có thể cung cấp tài sản thế chấp để nhận được khoản vay.
Khoản vay đấu giá: cung cấp cho người dùng khả năng duy trì trạng thái lỏng trong khi DOT/KSM của họ bị khóa trong parachains.
Equilibrium (EQ)
Equilibrium là một giao thức thị trường tiền tệ xuyên chuỗi phi tập trung đầu tiên được phát triển trên hệ sinh thái Polkadot. Nền tảng này cho phép người dùng cho vay, bảo lãnh và giao dịch một cách dễ dàng.
Equilibrium là một token mới hiện chưa có số liệu thống kê về Market Cap của nó trong Polkadot
Tính năng:
Taking: Lender, tBailsmen và nhà cung cấp tài sản thế chấp cùng tất cả người dùng cung cấp tính thanh khoản trên blockchain PoS / DPoS sẽ có thể kiếm được lợi nhuận từ tài sản của họ.
Lending: Người dùng có thể cho người khác mượn tài sản vì bất kì mục đích gì
Borrowing: Tài sản tiền mã hóa có rủi ro biến động stablescoins phi tập trung (DAI token…) và tài sản tổng hợp.
Trading: phát hành các stablecoin phi tập trung, tài sản đi vay và bảo lãnh các khoản vay, một số sàn DEX khác,..
Bailouts: Bailsmen được thống nhất trong một nhóm thanh khoản duy nhất, nơi họ chia sẻ rủi ro và mất mát.Cung cấp thanh khoản trước để đảm bảo các khoản vay trong hệ thống và kiếm thêm lợi nhuận.
Built-in cross-chain DEX (Tích hợp DEX xuyên chuỗi) – Giao dịch tài sản của nhiều nền tảng với ký quỹ và sử dụng các loại lệnh nâng cao.
Acala (ACA)
Acala là một mạng lưới tài chính phi tập trung, tất cả trong một cung cấp nền tảng blockchain được bảo mật bởi Polkadot, phát hành các khoản vay tự phục vụ bằng stablecoin Acala Dollar (aUSD ), trở thành nhà cung cấp thanh khoản, truy cập các dẫn xuất đặt cược với đặt cược DOT lỏng (LDOT).
Acala cũng tương tự như Equilibrium một token mới đang chuẩn bị lên sàn nên các số liệu đểu trong giai đoạn updating
Tính năng
- Honzon – The Stablecoin Protocol:người dùng sẽ tương tác với các chức năng của stablecoin như tạo, cập nhật và chuyển vị thế nợ thế chấp (CDP). Ngoài ra, cơ chế khuyến khích (set of incentives), cơ chế cân bằng cung cầu (supply & demand balancin) và cơ chế quản lý rủi ro (risk management mechanisms) cũng là các thành phần cốt lõi của giao thức Honzon stablecoin trên Acala network,
- HOMA – The Tokenized Staking Liquidity Protocol:Nhiệm vụ của Homa là thiết lập staking pool giúp mã hóa tài sản đặt cọc của người dùng dưới dạng L-Asset để người dùng đầu tư hoặc sử dụng trong một vài ứng dụng khác. L-DOT có thể giao dịch và thanh khoản ở tất cả các chuỗi trên mạng Polkadot.Nó đổi lấy các DOT cơ bản bất kỳ lúc nào, với tùy chọn đổi ngay lập tức.Ngoài ra có thể tham gia quản trị trên chuỗi phi tập trung tương tự ACA token.
Tổng kết
Qua bài viết anh em có thể đánh giá được tiềm năng và nhìn nhận được cơ hội của các sàn nổi bật thuộc Lending & Borrowing trong hệ sinh thái Polkadot.Các dự án không chỉ đơn thuần là cung cấp một tính năng mà thường Mix chúng lại với nhau để thu hút người dùng hơn trong hệ sinh thái của mình vì mỗi Parachain trên Polkadot có thể xem là một hệ sinh thái riêng biệt.
